Il y a 2 façons de calculer l’intérêt sur un prêt immobilier . Dans la formule amortissable, le taux s’applique au montant impayé. Dans la formule dans l’ordre , le taux s’applique au montant total emprunté. Après tout, l’intérêt sur un prêt d’amende est supérieur à l’intérêt sur le prêt amortissable.
Plan de l'article
Calculer l’intérêt sur le prêt amortissable
Taux sur le capital résiduel
Le calcul des intérêts sur prêt de biens amortissables est effectué comme suit :
- Intérêts 1 mois = intérêt* capital emprunté.
- Intérêts du 2e mois = taux du propriétaire d’actions restant*.
, le couple obtient un prêt immobilier de 300 000€ à 1,07% sur 20 ans Conçue (février 2021 Observatoire CSA/crédit moyenne logement). Par conséquent, ils seront paiements mensuels fixes de 1389 EUR.
Notez qu’il s’agit d’un taux d’intérêt fixe. Le montant de leur échéance restera donc le même pendant toute la durée du remboursement.
Un prêt immobilier amorti trouvé chez plus de 99 % des propriétaires a un taux d’intérêt fixe.
1. paiement mensuel
Au cours du premier mois, le taux d’intérêt de 1,07 % s’applique au montant du prêt, soit 300 000 EUR. Les calculs arrondis sont les suivants :
( 300 000 €* 1,07 %) /12 = €268
Lors du premier versement mensuel, le montant des intérêts sera donc de 268€ . À une échéance de 1389 euros, l’emprunteur a remboursé 1121 euros. À l’heure actuelle, le solde du capital dû s’élève à 298 879 EUR.
Deuxième tranche mensuelle
Au cours du deuxième mois, le taux de 1,07% s’applique aux capital à rembourser. Le calcul du montant des intérêts est donc le suivant
: ( 298,879€ * 1.07%) /12 = 266€
Le résultat conduit donc à 266 euros d’intérêts, ce qui, pour un paiement mensuel de 1389 euros, donne 1123 euros du principal remboursé. Le capital restant tombe donc à 297 756 euros.
Et ainsi de suite dans les mois suivants. Au total, le crédit coûtera 33.000€ .
Caractéristiques spécifiques de l’amortissement du taux de remboursement fixe
Pour un prêt immobilier amorti, chaque échéance comprend le remboursement des intérêts et du principal .
Plus le taux est élevé, plus la part en pourcentage de chaque paiement mensuel est élevée.
Plus le taux est bas, plus il est probable que les emprunteurs revendiront à moyen terme sans perdre de l’argent.
La part des intérêts est plus élevée au début du remboursement, capital est plus facilement remboursé avec le prêt de deuxième moitié.
En consultant le tableau d’amortissement, l’emprunteur peut déterminer le montant à restituer à sa banque en cas de remboursement anticipé.
Calcul des intérêts sur le prêt
Principe
Les versements mensuels du prêt remboursé selon la méthode de précision n’incluent pas le capital. L’emprunteur paie les intérêts, paiera le capital à la fin du contrat. Le taux de l’amende du prêt ne s’applique donc qu’au capital emprunté et non au principal impayé :
intérêts = taux d’intérêt* capital emprunté
Les versements mensuels comprennent uniquement les intérêts et la prime d’assurance de l’emprunteur.
Exemple de calcul d’un prêt dans une amende
taux de prêt de l’amende est généralement supérieur au taux du prêt amortissable, car la banque doit attendre de nombreuses années Le avant de recouvrer capital. Cependant, pour faciliter la compréhension, dans cet exemple, nous utiliserons le même taux de propriété que pour le remboursement amortissable.
Admettons que pour un prêt immobilier de 300 000€ sur 20 ans, le taux d’amendes est de 1,07%.
Le montant des intérêts arrondis serait donc le suivant :
( 300 000 €* 1,07 %) /12 = €268
Ce montant de 268 EUR correspond également au montant de l’échéance. Par conséquent, pendant 20 ans, l’emprunteur paiera 268 €/mois à sa banque. Au total, le crédit coûtera donc 64 320 euros .
Caractéristiques particulières du remboursement d’un prêt à taux fixe en amendes
Le coût du crédit en amendes peut être très élevé, de sorte que les remboursements ne devraient pas dépasser le moyen terme .
Il est principalement utilisé pour taxer les emprunteurs non-résidents dans un pays où la banque prêteuse a quartier général. Dans la pratique, ils déposent nanti capital, ce qui garantit à la banque de récupérer les actions.
Il peut également être utilisé pour minimiser la base du revenu de loyer. Cependant, cette opération doit être réalisée avec le soutien d’un professionnel sage.
Qui calcule le taux d’intérêt sur les prêts immobiliers ?
Les banques sont libres de pratiquer les taux qu’elles veulent sans dépasser le plafond légal. Ils ont aussi la liberté de proposer une méthode de calcul dépréciée ou précise. Cependant, le consommateur est bien informé, il sait que la méthode amortissable est en sa faveur.
Le montant des taux dépend de 3 facteurs :
- la durée du remboursement,
- le profil de l’emprunteur,
- conditions du marché des obligations.
Plus la période de remboursement est longue, plus le taux est élevé, car plus la banque prend de risques.
Le meilleur profil de l’emprunteur (taux d’endettement inférieur, bonne situation professionnelle, bonne contribution personnelle…), plus le taux est bas parce que la banque a moins de risques.
Les conditions de marché des obligations sont déterminées par le Trésor décennal (OAT), que vous trouverez ici. Plus le taux est élevé, plus les prêts immobiliers sont chers.
Les agences bancaires et les courtiers en prêts immobiliers reçoivent des échelles de taux au début de chaque semaine. Les banques sont libres d’appliquer des taux préférentiels basés sur les réseaux de courtage. Cependant, ils ont tout intérêt à leur offrir de bonnes conditions, étant donné que le commerce des courtiers est précisément de faire jouer la concurrence.
